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　　據(jù)《今日美國(guó)報(bào)》當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月4日?qǐng)?bào)道，一份研究美國(guó)銀行系統(tǒng)脆弱性的報(bào)告指出，美國(guó)不少銀行和硅谷銀行一樣持有大量未受保存款。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如有半數(shù)儲(chǔ)戶決定提取其未受保存款，據(jù)估算全美將有186家銀行可能因遭遇擠兌而資不抵債，像硅谷銀行那樣“垮掉”。　

　　第三家倒閉的美國(guó)大型銀行

　　當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月1日，據(jù)路透社最新報(bào)道，美國(guó)加州金融保護(hù)與創(chuàng)新局(DFPI)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已接管第一共和銀行，這是兩個(gè)月內(nèi)倒閉的第三家美國(guó)大型銀行。法國(guó)《世界報(bào)》稱，硅谷銀行3月初破產(chǎn)，隨后簽名銀行（Signature Bank）倒閉，現(xiàn)在輪到第三大金融公司，第一共和銀行也倒閉了。

　　美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部在最新聲明中宣布，指定美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為第一共和銀行的接管人，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接受摩根大通對(duì)第一共和銀行的收購(gòu)要約，摩根大通承擔(dān)第一共和銀行1039億美元的全部存款，并購(gòu)買其大部分資產(chǎn)。報(bào)道稱，據(jù)另一份聲明顯示，F(xiàn)DIC與摩根大通銀行簽訂了一項(xiàng)收購(gòu)和承擔(dān)協(xié)議，作為協(xié)議的一部分，F(xiàn)DIC將與摩根大通分擔(dān)第一共和銀行貸款的損失，估計(jì)存款保險(xiǎn)基金支付的成本約為130億元。第一共和銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元（約合人民幣15900億元）。

　　《世界報(bào)》報(bào)道稱，目前的銀行業(yè)危機(jī)可以用3個(gè)現(xiàn)象來(lái)解釋：

　　♦美聯(lián)儲(chǔ)決定的高利率，導(dǎo)致短期貸款成本在一年內(nèi)從零上升到 5%，這一政策導(dǎo)致資產(chǎn)減少，達(dá)到銀行債券投資組合的 15% ，當(dāng)利率上升和債券價(jià)格下跌以調(diào)整并提供與市場(chǎng)提供的相同回報(bào)而其成本增加時(shí)，儲(chǔ)戶要求更高的利率，從而造成巨大損失。

　　♦正如機(jī)構(gòu)管理層和美聯(lián)儲(chǔ)的第一份具有約束力的報(bào)告所揭示的那樣，由于監(jiān)管不力的銀行所犯的錯(cuò)誤，這些損失有所增加，他們將客戶的短期存款投入失去價(jià)值的長(zhǎng)期債券，然后在客戶提取存款時(shí)不得不清算他們的投資組合，損失慘重，因?yàn)樗麄冊(cè)谌A爾街的資金危機(jī)期間需要這些資金。

　　♦這場(chǎng)危機(jī)加速了聯(lián)邦州擔(dān)保存款的提取，僅達(dá)到 25 萬(wàn)美元。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，只需在智能手機(jī)上點(diǎn)擊兩次即可提取資金，這使得銀行無(wú)法關(guān)閉，這就是導(dǎo)致硅谷銀行破產(chǎn)的原因，在較小程度上導(dǎo)致了 Signature Bank，最后是 First Republic。這使得銀行無(wú)法關(guān)閉，這就是導(dǎo)致硅谷銀行破產(chǎn)的原因，在較小程度上導(dǎo)致了簽名銀行的破產(chǎn)，最后導(dǎo)致了第一共和國(guó)銀行的破產(chǎn)。

　　下一個(gè)“爆雷”的會(huì)是誰(shuí)

　　當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月3日晚些時(shí)候，據(jù)路透社報(bào)道，美國(guó)西太平洋合眾銀行表示，正在與潛在投資者就包括出售和融資在內(nèi)的戰(zhàn)略性選項(xiàng)進(jìn)行談判。由于對(duì)美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)惡化的擔(dān)憂持續(xù)蔓延，美國(guó)多家地區(qū)性銀行股價(jià)暴跌。3日美股盤后，美國(guó)西太平洋合眾銀行股價(jià)一度暴跌超50%。自3月至今，這家銀行市值已蒸發(fā)近90%，目前的市值約為7.7億美元。此外，阿萊恩斯西部銀行收跌38%，第一地平線銀行下跌33%。

　　美國(guó)西太平洋合眾銀行在一份聲明中表示，自從5月1日第一共和銀行被摩根大通接管以后，其存款未出現(xiàn)異常外流。該銀行還表示，出售27億美元的銀行融資貸款組合的計(jì)劃仍在按部就班地進(jìn)行。目前有幾家潛在合作伙伴和投資者正在與銀行接洽，銀行將對(duì)包括出售和融資的所有戰(zhàn)略選項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)股東利益最大化。

　　彭博社援引知情人士消息稱，由于沒(méi)有多少潛在買家對(duì)買下整個(gè)銀行感興趣，因此直接出售受到阻礙，銀行也在考慮拆分和融資。知情人士說(shuō)，潛在買家擔(dān)憂，如果買下這家銀行，可能不得不因減記部分貸款而蒙受巨大損失。

　　市場(chǎng)分析認(rèn)為，西太平洋合眾銀行是在硅谷銀行、簽名銀行以及第一共和銀行紛紛爆雷之后，下一個(gè)搖搖欲墜的區(qū)域性銀行。自3月初美國(guó)爆發(fā)區(qū)域性銀行危機(jī)以來(lái)，西太平洋合眾銀行股價(jià)已經(jīng)下跌了近90%。

　　擠兌風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管不力

　　資產(chǎn)貶值顯著增加美國(guó)銀行遭未受保存款儲(chǔ)戶擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。銀行資產(chǎn)貶值后能否存活，取決于市場(chǎng)預(yù)期有多少該銀行的未受保存款儲(chǔ)戶決意提款。

　　針對(duì)美國(guó)銀行系統(tǒng)的整體資產(chǎn)狀況評(píng)估后，判斷：只要有半數(shù)未受保存款的儲(chǔ)戶決定提走這些存款，就有合計(jì)資產(chǎn)約3000億美元的186家美國(guó)銀行面臨資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)，意味著這些銀行剩余資產(chǎn)按市值計(jì)價(jià)，已不足以償還其全部已受保存款。

　　銀行倒閉并非空穴來(lái)風(fēng)，早有跡可循。

　　從美聯(lián)儲(chǔ)和FDIC近日發(fā)布的針對(duì)硅谷銀行和簽名銀行的監(jiān)管審查報(bào)告可看出，這次金融風(fēng)險(xiǎn)暴露了兩方面隱患：

　　● 銀行管理層對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理不力，并且未認(rèn)真及時(shí)處理已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

　　● 監(jiān)管機(jī)構(gòu)未能及時(shí)根據(jù)銀行現(xiàn)實(shí)情況或監(jiān)管測(cè)試結(jié)果“升級(jí)監(jiān)管”

　　美聯(lián)儲(chǔ)針對(duì)硅谷銀行的審查報(bào)告指出，美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管框架的核心在于銀行董事會(huì)對(duì)于銀行的有效監(jiān)管，并且管理層對(duì)銀行日常運(yùn)營(yíng)決策充分負(fù)責(zé)。“而硅谷銀行董事會(huì)和管理層未能有效監(jiān)督銀行商業(yè)模型和資產(chǎn)負(fù)債表戰(zhàn)略中的風(fēng)險(xiǎn)，也沒(méi)有及時(shí)、充分地搭建一個(gè)與其增速和商業(yè)模型風(fēng)險(xiǎn)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。”